第一次見到住房儲蓄借款的情況下，小編也是一臉懵逼，這是什么啊?貸款買房子聽說的最多的是商貸、公積金房貸和組合貸，想來也有很多人真不知道住房儲蓄借款。（詳細信息進一步了解本人房產抵押貸款如何辦理可查看更多）那樣，住房儲蓄貸款是什么?住房儲蓄借款怎樣申請?

住房儲蓄貸款是指買房者為獲得銀行借款，事先應當向銀行儲蓄為前提的一種貸款品種。便是借款先存款這個道理。這類貸款還款方式銀行是為一部分未參加個人公積金，或雖得到公積金房貸但還有資金短缺的買房者處理資金困難不足而開辦的契約關系住房儲蓄。

住房儲蓄借款的特點就是：

最先，住房儲蓄具備確立的目的性和相當強制。住房儲蓄的用處僅僅只用以買房，不可以作他用;存款的總數和限期遭受一定的前提條件牽制，并不像一般的存款特性能夠儲蓄(總數)隨意，提款隨意;

次之，住房儲蓄時間比較長，它是由住宅長線投資的特性確定;

最終，住房儲蓄性能穩定，儲蓄利率一經明確不再受利率波動和資金供需影響的。

與住房抵押借款相比，住房儲蓄借款的優勢取決于：

(1)年利率比較低。這可以有效的緩解購房者的經濟壓力，針對中低收入者階級而言，是一種十分經濟發展劃算的挑選。

(2)年利率固定不動。這對貸款人而言，可以有效的避開日后的利率的風險，且有益于盡早開展家庭消費的資金規劃。

(3)預防“投資房產”投機性。因為其推行多存后貸，在儲蓄與借款中間存在一定的時差，而且還是一種“自助式”與“他助”結合的方式(在這一點上類似公積金房貸)，因而能一定程度地抑止非自購消費性的投資人選購，預防純粹投資房產牟取暴利的投機行為。

現階段各大銀行陸續進行，建行做為房地產金融業務領頭，為提升購房者的選購幅度，勤奮發展金融業種類，現階段比較常見的住房儲蓄種類有：

伸縮零存整借，零還

借期為1—5年，按月均存，金額不分。存款到期時，可以辦借款期限比存款限期長1倍，最大貸款額不得超過儲蓄額二倍的住房儲蓄。原存款不可轉出。在合同條款的還款日內貸款須按月均還貸款本金，當存款超出欠付貸款的利息時，金融機構可以將其立即抵稅貸款，所余賬款，退回貸款人。

伸縮整存整借，零還

儲期是1—2年，一次存進，金額不分，存款1年到期時，存款人可申請l一5年購房貸款，最大貸款額不得超過儲蓄額兩倍;存款2年到期時，可申請1—10年住宅貸款，最大貸款額不得超過其儲蓄額兩倍，原儲蓄額在免息期內不可支用，存款人按月償還貸款本金。

另外還有零存整取、整借零還跟定期存款、整借零還。前兩種儲期分成1一5年左右，后二種分成1—2年，均期滿一次計提利息。前兩種存款到期時可以辦借款期限比存款限期長1倍住宅貸款，貸款最高額度不得超過其活期存款信用額度;后二種存款1年到期時，存款人可申請到1—5年住宅貸款，儲到期2年，可申請1—10年住宅貸款，最大貸款額不得超過其儲蓄額。

住房儲蓄的借款額度在多存后貸前提下，借款的占比有些存一貸一，有些能夠存一貸二。深圳建設銀行則要求，凡參與住宅重點存款者，除能夠從中得到現行的一般住戶存款利率外，銀行在派發住房按揭貸款時，再適當降低貸款利息，貼息貸款給買房貸款者，政府部門再對參加住宅重點存款并辦理貸款者給予一定的獎賞，并且存一能夠貸5，即存1萬能夠貸到5萬余元，這也為中低收入提升了購買能力，提供了一個比較好的處理住房資金艱難的方式。

住房儲蓄借款的額度有一個限定，即不得超過房價的70%，與此同時總貸款額度不得超過40萬余元。

申請條件

不論是參與住房儲蓄定期存款，或是零存整取，儲蓄做到1萬余元，具體存到期1年，或是儲蓄做到2萬余元，具體存到期大半年，就可獲得申請辦理購房貸款資格。購房者的另一半或同一戶籍共住組員也有住宅活期存款的，則可合并在一起進行測算，那樣得到貸款時間可能減少，貸款額相對應擴張。

申請辦理程序流程

1.設立住房儲蓄賬號;

2.向保險公司明確提出申請貸款;

3.銀行審批存款人存款額;

4.彼此簽署借款合同;

5.金融機構下發借款指標值創建借款賬號;

6.存款人應用借款。

借款合同選用格式條款，確立借款用途、額度、限期、年利率、貸款還款方式、擔保條款和合同違約責任等相關信息。借款合同需經公證機構公征，方為全面。

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