經(jīng)常遇到顧客很困惑，是否需要做更專業(yè)的貸前整體規(guī)劃，不清楚貸前整體規(guī)劃解決什么難題。（詳細(xì)信息進(jìn)一步了解申請(qǐng)辦理成都房屋抵押貸可查看更多）做為有多年金融的工作經(jīng)驗(yàn)2022-08-26 就統(tǒng)一來(lái)回答一下吧。

貸前布局的使用價(jià)值能夠含蓄用下邊二張照片表明

怎么判斷自身資質(zhì)證書(shū)是不是能直接去銀行貸款，是否需要貸前整體規(guī)劃外包裝

1.假如以下情形，能夠去銀行辦理消費(fèi)性質(zhì)押，無(wú)需找中介，不用貸前整體規(guī)劃：

夫妻兩人個(gè)人征信沒(méi)問(wèn)題，且夫妻兩人都同意能貸款，沒(méi)有征信逾期記錄，全款房，房產(chǎn)證手中。年化成都利率5%-7%中間可以接受，需要貸款額度在50萬(wàn)-100萬(wàn)左右的，夫妻兩人并沒(méi)有糾紛案在身上，年齡要求60歲以上的，申請(qǐng)貸款在1-10月份間的。立即攜帶房產(chǎn)證、夫妻兩人身份證件、戶口簿、個(gè)人征信報(bào)告等去當(dāng)?shù)刂行小⒔ㄐ小⑥r(nóng)行、工行，問(wèn)有沒(méi)有交易屬性的抵押借款，對(duì)比下年化成都利率和還款周期，自身可以接受的前提下，直接辦理就可以了。銀行不需要擔(dān)心！！！

2.若是有以下情形，能直接去申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)性質(zhì)押，無(wú)需找中介，不用貸前整體規(guī)劃：

夫妻兩人個(gè)人征信沒(méi)問(wèn)題，且夫妻兩人都同意能貸款，沒(méi)有征信逾期記錄，全款房，房產(chǎn)證手中。年成都利率要想3.85%-5%中間，自己開(kāi)公司的，夫妻兩人并沒(méi)有糾紛案在身上，年齡要求60歲以上的，申請(qǐng)貸款在2-11月份（1月，12月一般是過(guò)春節(jié)，下款比較慢）間的。有營(yíng)業(yè)執(zhí)照（滿1年），企業(yè)具體在運(yùn)營(yíng)，有合同書(shū)證實(shí)，法人代表月流水超過(guò)具體月還款額2-3倍（月還貸依據(jù)要貸款的時(shí)間來(lái)算）。

立即攜帶房產(chǎn)證、夫妻兩人身份證件、戶口簿、個(gè)人征信報(bào)告等去當(dāng)?shù)刂行小⒔ㄐ小⑥r(nóng)行、工行，問(wèn)有沒(méi)有經(jīng)營(yíng)方式的抵押借款，對(duì)比下年化成都利率和還款周期，自身可以接受的前提下，直接辦理就可以了。銀行不需要擔(dān)心！！！

非以上情況的，提議搞好更專業(yè)的貸前整體規(guī)劃

做抵押借款貸前整體規(guī)劃克服的一些借款疑難問(wèn)題

無(wú)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、水流不足

貸款成都利息/年化成都利率難題

1.比較常見(jiàn)的貸前整體規(guī)劃工作人員幫客戶實(shí)際操作質(zhì)押貸款的方式是由營(yíng)業(yè)性主要用途的包裝把客戶質(zhì)押主要用途從消費(fèi)性抵押借款轉(zhuǎn)化成營(yíng)業(yè)性抵押借款，綜合性年化成都利率一般可以做到4.3%-5.5%中間，金融機(jī)構(gòu)沖業(yè)績(jī)加水的時(shí)候還能保證3.85%（2022年我國(guó)政策調(diào)整絕大多數(shù)具體放款年成都利率在4左右了）。

2.當(dāng)把客戶借款用途轉(zhuǎn)化成營(yíng)業(yè)性抵押借款后，可選金融機(jī)構(gòu)各種各樣，有一些金融機(jī)構(gòu)愿意為了吸引顧客，會(huì)提醒借款人最低成都利率可以做到年化成都利率xxx，而實(shí)際遞交申請(qǐng)的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)年成都利率高些許多，而且也會(huì)捆縛許多掩藏交易，例如：商業(yè)保險(xiǎn)、投資理財(cái)產(chǎn)品、期滿還清歸本等。正在做貸前整體規(guī)劃的時(shí)候可以掌握全部商品，盡量減少這種掩藏交易。

貸款額難題

比較常見(jiàn)的銀行評(píng)估價(jià)一般如下所示：

住房：7成（非動(dòng)遷劃撥房），6-7成（動(dòng)遷劃撥房）。

獨(dú)棟別墅：5-6成。

鋪面：5成前后。

因此，有一些做抵押的用戶就會(huì)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)具體質(zhì)押折數(shù)比較低，所以找貸前整體規(guī)劃能找合作銀行走一些特殊通道把房子做高成交價(jià)，最大會(huì)到10成。

借款流程繁瑣、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)間不夠用、個(gè)人流水不足、借款用途無(wú)證明文件等諸多問(wèn)題

但由于大部分借款人不太可能天天做借款，所以才了解全部貸款程序，所以才清晰每一個(gè)辦理手續(xù)、原材料，例如金融機(jī)構(gòu)讓給予滿3個(gè)月企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銷貨證實(shí)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明、從事證明等，借款人也不知咋整。隨后每次都要跑好幾趟金融機(jī)構(gòu)，而技術(shù)專業(yè)貸前整體規(guī)劃精英團(tuán)隊(duì)一般都會(huì)有公賬協(xié)作銀行的，還可以在一些問(wèn)題上邊開(kāi)一些綠色通道政策，幫助企業(yè)整理材料，減少步驟，加速審批效率。

貸款房(分期還款)的抵押借款難題

所說(shuō)按揭房抵押借款，實(shí)際上是銀行是依據(jù)房子相對(duì)剩余價(jià)值做出來(lái)的一種質(zhì)押，因此能做的事情金融機(jī)構(gòu)一般特別少。跟全款房對(duì)比，關(guān)鍵關(guān)鍵是信用額度稍低、年化率一般比全額付款高1.5%-2%，對(duì)于個(gè)人審批的要求很高。所以專業(yè)貸前布局的普遍的辦法是幫助企業(yè)直接把剩下未還完的住房貸款墊付資金還掉，用全款房到銀行做抵押借款，那樣降低年成都利率、提升貸款額。

各大銀行中間貸款額、還款周期、還貸種類、年化成都利率對(duì)比難題

由于銀行間市場(chǎng)商品諸多，每一家評(píng)定出的貸款額、還款周期、還貸種類、年化成都利率都不一樣，因而必須做好貸前整體規(guī)劃把不同類型的商品橫著做一下比照，挑選出合適的且年成都利率稍低、月還款壓力小、信用卡額度高的。普遍的差別例如：先息后本貸款1年歸本、先息后本貸款10年每月還一部分本錢不歸本、先息后本貸款3年歸本、等額本息還款3年歸本、等額本息還款5年歸本、等額本息還款10年不用歸本、等額本息還款20年不用歸本,等額本金還款10年,等額本金還款20年....這些。

查看頻次、借款歷史時(shí)間貸款逾期、網(wǎng)絡(luò)貸款太多等諸多問(wèn)題

銀行貸款審批必須查詢本人征信查詢記錄，一般大金融機(jī)構(gòu)月查看要<2，地方銀行<4。

每一次借款人辦理貸款、銀行信用卡都是會(huì)提升商業(yè)銀行的本人征信查詢記錄，由于每一家銀行政策及其遞交借款的借款人環(huán)境需求不一樣，因此在借款人不清楚的前提下盲目跟風(fēng)遞交銀行柜面主管辦理貸款就存在拒貸的可能性，進(jìn)而盲目跟風(fēng)提升個(gè)人查詢頻次。

與此同時(shí)現(xiàn)在銀行對(duì)于個(gè)人征信逾期狀況、本人負(fù)債總額比要求比較高，比較常見(jiàn)的金融機(jī)構(gòu)一般都會(huì)要求2年之內(nèi)貸款逾期不得超過(guò)2次，自身不太清楚金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的情形下非常容易拒貸，更專業(yè)的貸前整體規(guī)劃一般有合作銀行的，能走一些綠色通道政策或是了解各銀行政策，能夠幫客戶選別的適宜的金融機(jī)構(gòu)。

消費(fèi)性質(zhì)押主要用途轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸款難題

營(yíng)業(yè)性抵押借款跟消費(fèi)性質(zhì)押對(duì)比存有純天然優(yōu)點(diǎn)。

比較常見(jiàn)的例如：

貸款額消費(fèi)性一般是100萬(wàn)最大，經(jīng)營(yíng)型的一般1000萬(wàn)-2000萬(wàn)最大。

營(yíng)業(yè)性質(zhì)押一般比消費(fèi)性質(zhì)押年化率低1.5%-2%，按100萬(wàn)貸款算得話一年少還2萬(wàn)。

所以一般正在做貸前整體規(guī)劃的時(shí)候就會(huì)把借款人包裝成營(yíng)業(yè)性質(zhì)押去借款。

其它的雜七雜八的需求貸前布局的難題

二套房選購(gòu)時(shí)選分期購(gòu)或是全額付款買完再抵押?jiǎn)栴}

1.二套房買完以后再抵押第一套

方法一：第二套房先想湊首付（二套房首付一般要50%），隨后買完后，拿第一套房做抵押借款。

方法二：第二套房想盡辦法湊首付，放朋友或親朋好友戶下(沒(méi)有其他房貸的，由于一套房首付及其年成都利率要比二套房劃得來(lái))，買完后拿第一套房做抵押借款還首付款把錢。

2.二套房買完之前要先質(zhì)押第一套

第一套房做抵押借款，然后拿抵押的錢和朋友一起湊一下全額付款買第二套，后再用第二套房做抵押借款還好友的錢。

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