1、償還能力風(fēng)險(xiǎn)性

從信貸風(fēng)險(xiǎn)的角度看，償還能力反映的是貸款人客觀經(jīng)營(yíng)情況，則在客觀條件下貸款人可以按時(shí)發(fā)放還錢的水平。

住房按揭貸款的成功回收利用與借貸人家中、工作中、收益、身心健康等多種因素的改變密切相關(guān)，貸款人經(jīng)濟(jì)情況比較嚴(yán)重惡變導(dǎo)致不能按時(shí)或還不起銀行借款，時(shí)因借款人死亡、喪失行為能力，借貸人繼承者舍棄所買房子，進(jìn)而向銀行權(quán)益產(chǎn)生的損失違約風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)銀行來講，掌握借貸人償還能力，基本就把握第一還款來源，就能夠確保住房按揭貸款的安全性。

人購(gòu)房貸款歸屬于中長(zhǎng)期貸款，其借款期限往往要不斷在20～30年，在這期間，本人資信狀況面臨極大不確定性，企業(yè)支付能力差的現(xiàn)象很容易引發(fā)，這往往就可轉(zhuǎn)化成銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)性。

充分考慮現(xiàn)階段住房按揭貸款的申請(qǐng)人通常是工資水平起伏比較大的、收益社會(huì)化程度高的工薪族，這類中遠(yuǎn)期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)特別是在值得注意。而目前我國(guó)住房按揭貸款里的浮動(dòng)荔灣利率規(guī)章制度，使貸款人承擔(dān)著非常大比例的荔灣利率的風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致貸款人在荔灣利率上漲周期中發(fā)生貸款違約的概率增加。

2、還款能力風(fēng)險(xiǎn)性

還款能力就是指貸款人對(duì)還款銀行借款的心態(tài)，在償還能力確立的貸款人還會(huì)有意詐騙，根據(jù)偽造的個(gè)人征信材料騙領(lǐng)銀行貸款，進(jìn)而產(chǎn)生還款能力風(fēng)險(xiǎn)性。

結(jié)合實(shí)際，有許多貸款人已經(jīng)不具有按時(shí)還錢的水平，其根據(jù)仿冒個(gè)人征信材料騙領(lǐng)銀行貸款購(gòu)買房產(chǎn)，再將這個(gè)房子出租，以租金收入還款，—旦房子沒法租賃，貸款人可能就乏力再次還貸，向銀行產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)性。

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