據小編了解，目前南沙信用貸款非常普遍，用戶能借款的渠道也特別多，雖然南沙信用貸款被大眾所青睞，也被視為最方便的融資方式。但是也不是所有人都能成功申請，特別是銀行機構有獨特的風控體系，會對借款人進行一系列審核。那么，銀行信貸審核的核心關鍵點是哪些方面?

　　銀行貸款審核要點

　　在銀行借款，銀行對于貸款人的審核最主要有以下三個方面：個人征信情況、個人還款能力以及擔保措施，其中最為重要的當屬個人征信情況!

　　1、經濟身份證——個人征信報告

　　大家都知道，對于我們個人而言，最重要的證件無疑是身份證，那么在銀行的借貸渠道中，哪個資料類似于身份證呢?沒錯，就是個人征信報告，這個報告直接決定了你是否可以獲得貸款。一份個人征信可以反映出貸款人三方面的內容：

　　一是個人歷史信用情況：個人歷史信用情況直接決定了你是否能獲得貸款，銀行對于借款人的考量中有一個方面就是履約記錄(判斷你的還款意愿)，如果個人信用記錄很差，即使你有足夠的還款能力，銀行也不會予以審批。目前履約記錄的紅線為累六連三(即最近兩年內累計不超過6次逾期或者不出現連續三次逾期)，違背這條的，其余的方面都不用再看了，銀行直接拒貸!

　　二是個人的負債情況：借款人通過正規渠道的借貸金額，一般都會在個人征信報告上有體現(包括信用卡欠款)，故而通過個人征信報告，銀卡可以知道借款人的目前大致的整體負債情況以及還款壓力，在根據借款人的目前的收入情況，直接直接判斷其可貸的額度上限。

　　三是其他各類情況：個人征信報告會有借款人的基本信息(如居住地址、置業情況、工作單位、公積金繳納情況、公共費用繳納等情況)，通過個人征信報告，銀行對于借款人可以形成一個初步的畫像資料。

　　2、個人還款能力

　　個人征信是判斷可不可貸，而個人還款能力則是進一步確定可貸的額度，在個人負債基本確定的情況下，借款人最終能從銀行取得多少貸款額度取決于個人還款能力(個人收入水平)，按照目前銀行的規定，月供金額(現有的負債金額+擬貸款的金額，兩者合計的月還款金額)不得超過個人月收入的50%(特殊情況下，不超越55%)，所以個人還款能力是確定貸款額度的決定性因素，也是商業銀行貸款的還款來源，屬于次重要的考慮因素。

　　3、擔保措施

　　目前銀行貸款常見的擔保措施有三種：抵押擔保、保證擔保以及質押擔保(還有一類就是信用免擔保，如信用卡，但這是少數)，擔保措施是輔助貸款，比如在相同的情況下，抵押擔保會比保證擔保更加容易獲得貸款，它并不直接決定是否可貸或者貸款額度，而是一種風險緩釋手段，是第二還款來源，雖然要關注，但是它不是最重要的因素。

　　總結

　　從目前的實際操作過程中，上述每個部分都是必須考慮的因素，也都非常重要，缺一不可。但是如果一定要列舉一個最重要的，那就是個人征信報告，通過一份征信報告，銀行基本上對一個借款人有了一個基本的綜合性判斷，可以直接決定貸與不貸，故而它也是整個借貸中最為關鍵的因素。

　　所以，小編建議朋友們，在貸款前盡量攜帶本人身份證件到本地央行授權的銀行網點查詢一下自己的征信報告，做到心里有數。

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