好多人借款前想的是，現(xiàn)今月供5000元錢，20年以后就一文不值了，但是用貸款買房子劃得來一點(diǎn)。（詳細(xì)信息進(jìn)一步了解建設(shè)銀行房產(chǎn)抵押貸款 年利率可查看更多）這樣的想法是不正確的。

由于貸款是有成本，僅僅只是還本金，當(dāng)然借款越長(zhǎng)越好，但實(shí)際上貸款是要再加上利息的。

因此，你首先要了解是指，手頭上資產(chǎn)獲得的盈利能不能超過向銀行貸款成本？

現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)公積金房貸應(yīng)該是4.5%，商業(yè)貸款的利息是6.15%；可是這二者是調(diào)節(jié)的。為了更好地測(cè)算，姑且覺得有固定的。

現(xiàn)階段淘寶利率類似都是百分4點(diǎn)幾，有一些固定期限合同的投資理財(cái)產(chǎn)品可達(dá)到百分5點(diǎn)幾，因此公積金貸款一定是值得的。可是，公積金房貸也是有限制的，題主要借款100W，這一不管什么地區(qū)，個(gè)人公積金都貸不那么多，最后還要公積金和商貸組合貸. 商業(yè)貸款的利息是6.15%，這一就需要進(jìn)一步闡述了。

現(xiàn)階段絕大部分風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較低的投資理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)過這個(gè)的并不多。資管產(chǎn)品能夠過這個(gè)數(shù)字，但是一般保險(xiǎn)單要上百萬等級(jí)之上。自然，現(xiàn)在一些企業(yè)內(nèi)部發(fā)福利，能夠拼團(tuán)買產(chǎn)品。因此，這種情況需看提問者，手頭上邊有沒有匹配的投資機(jī)會(huì)，能夠遮蓋這一成本費(fèi)，有，就能商業(yè)貸款，不然，提議提前還房貸！

再剖析一種情況，我們每個(gè)月發(fā)放工資時(shí)，個(gè)人和企業(yè)都是會(huì)交納一筆個(gè)人公積金。這一個(gè)人公積金主要用途很有限，除非是購(gòu)房或是還款，或是勞務(wù)關(guān)系遷移出本地，或是離休，不然是不可以取下的。買房的好處之一是能夠使用這一大筆錢，假定你個(gè)人公積金非常高，能夠完全遮蓋你公積金房貸以外，也有盈余，那可以一部分商業(yè)貸款，商業(yè)貸款的月供和個(gè)人公積金盈余差不多或是稍微高于，這可以很有效的運(yùn)用你個(gè)人公積金，由于公積金的每一年盈利是很低的。

接著再提示提問者一下，當(dāng)你借款100萬，再加上貸款利息100萬，一共是200萬，你可以選擇等額本息還款，那么我每一個(gè)月還月供時(shí)，5000的月供，是本錢還2500，貸款利息還2500嗎？結(jié)果是不是。 當(dāng)你一開始還貸時(shí)，是本錢500，貸款利息4500。具體數(shù)據(jù)網(wǎng)上能用在線計(jì)算器算一下，我只想告訴你：在還款的開端環(huán)節(jié)，你的錢關(guān)鍵用來還款利息，提前還房貸越晚，越毫無意義。因此有的人覺得，我要貸著，不好我還在提前還款，這本身就是有成本。

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