時值開春，正是貸款行情逐漸走高的階段。年前被使用完的銀行授信額度全部放開，貸款產(chǎn)品琳瑯滿目，為有資金需求的人群提供了極大的便利。

　　但是貸款產(chǎn)品雖多，對貸款申請人的限制也多，尤其是無房無車缺乏資產(chǎn)證明的工薪族，好像除了社保、公積金，能用來作為貸款資質(zhì)證明的途徑就沒有了。

　　其實(shí)，還有一種貸款，不僅對資質(zhì)要求相對簡單，還有利息低放款快的優(yōu)點(diǎn)，這類貸款就是保單貸。

　　不同于網(wǎng)貸的高利息，保險(xiǎn)單貸款利率相對較低，而且只要向銀行及金融機(jī)構(gòu)出具保單就可以，適合沒有房產(chǎn)或其他資產(chǎn)可供抵押的人。

　　但是，并非任何險(xiǎn)種都能拿來貸款。

　　保單貸款是將投保人所持有的保單抵押，借到的錢實(shí)際上是這份保單所內(nèi)含的現(xiàn)金價(jià)值。通俗來講，就是投保人退保或與保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同時，由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。

　　由于所貸款項(xiàng)其實(shí)是保單的現(xiàn)金價(jià)值，因此保險(xiǎn)期間較短、現(xiàn)金價(jià)值較少的醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等產(chǎn)品不能進(jìn)行保單貸款。一般來說，壽險(xiǎn)以及分紅和年金類的長期險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值較高，因而都可以辦理借款。不過，這類產(chǎn)品在個保單年度甚至前幾個保單年度現(xiàn)金價(jià)值很低或者為零，因此會有“投保一定時間或繳費(fèi)滿一定次數(shù)才能申請保單貸款”的要求。

　　需要注意的是，保單貸款期限很少會超過半年，因此僅適合用于短期資金周轉(zhuǎn)。借款人也切記定期還款，如果發(fā)生逾期或欠繳就會抵扣保單的現(xiàn)金價(jià)值，保單現(xiàn)金價(jià)值一旦為零，保險(xiǎn)合同就自動終止了

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