時值開春，正是貸款行情逐漸走高的階段。年前被使用完的銀行授信額度全部放開，貸款產品琳瑯滿目，為有資金需求的人群提供了極大的便利。

　　但是貸款產品雖多，對貸款申請人的限制也多，尤其是無房無車缺乏資產證明的工薪族，好像除了社保、公積金，能用來作為貸款資質證明的途徑就沒有了。

　　其實，還有一種貸款，不僅對資質要求相對簡單，還有惠東利息低放款快的優點，這類貸款就是保單貸。

　　不同于網貸的高惠東利息，保險單貸款惠東利率相對較低，而且只要向銀行及金融機構出具保單就可以，適合沒有房產或其他資產可供抵押的人。

　　但是，并非任何險種都能拿來貸款。

　　保單貸款是將投保人所持有的保單抵押，借到的錢實際上是這份保單所內含的現金價值。通俗來講，就是投保人退保或與保險公司解除保險合同時，由保險公司向投保人退還的那部分金額。

　　由于所貸款項其實是保單的現金價值，因此保險期間較短、現金價值較少的醫療險、意外險等產品不能進行保單貸款。一般來說，壽險以及分紅和年金類的長期險現金價值較高，因而都可以辦理借款。不過，這類產品在個保單年度甚至前幾個保單年度現金價值很低或者為零，因此會有“投保一定時間或繳費滿一定次數才能申請保單貸款”的要求。

　　需要注意的是，保單貸款期限很少會超過半年，因此僅適合用于短期資金周轉。借款人也切記定期還款，如果發生逾期或欠繳就會抵扣保單的現金價值，保單現金價值一旦為零，保險合同就自動終止了

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